Fasteignafjármögnun - Innlent lán vs. Erlent lán

Háir innlendir vextir, verðtrygging, gengi íslensku krónunnar o.s.frv. hefur mikið verið í umræðunni að undanförnu.
2 sjónarmið :
"Erlent lán er málið" 
"Alltof mikil áhætta"

Ég setti upp 2 dæmi, og færi ykkur hér með:

Lán A (innlent):
40 ár
5,55% nafnvextir (lægstu mögulegir vextir frá Íbúðalánasjóði, án uppgreiðslugjalds reyndar)
3% verðbólga

Heildargreiðsla á 40 árum = 68,7 mkr
Meðalgreiðsla = 143 þús.

Lán B (erlent):
40 ár
3% gengisveiking per ár
40% CHF, 40% JPY, 20% CAD ... þessi samsetning með 2,15% vaxtaálagi gefur nafnvexti uppá 4,245%

Heildargreiðsla á 40 árum = 46,9 mkr.
Meðalgreiðsla = 98 þús.

Forsendurnar:

• Þetta eru bæði 40 ára lán, uppá 14 mkr hvort.
• Innlenda lánið ber fasta 5,55% vexti en erlenda lánið hefur breytilega vexti; þeir geta bæði hækkað og lækkað. Erlendir vextir eru sögulega lágir en hafa þó verið að hækka undanfarið.
• Forsendan um 3% gengisveikingu í Láni B er sett inn til gamans. Ef við gefum okkur að krónan muni veikjast um 3% á ári í 40 ár, þá þýðir það að vísitölugildið fari úr 122 í 391. Slíkt er fjarstæðukennt.
• Hægt er að greiða inná erlend lán án kostnaðar, en að það kostar allt að 2% að greiða inná innlend íbúðalán.
• CHF er svissneskur franki, JPY er japanskt yen, CAD er kanadadollari. Vigtirnar eru ekki útpældar og það má leika sér að útbúa myntkörfu hér.
  

Í ljósi forsenda um gengisveikingu set ég upp:

Lán C (erlent):
40 ár.
14 mkr.
Sama myntkarfa.
0% gengisveiking.

Heildargreiðsla á 40 árum = 26,9 mkr
Meðalgreiðsla = 56 þús.

Niðurstaða:
Það segir sig sjálft, er það ekki?

12 dagar í Háskólatorg

Ef einhver hellti vökva yfir lyklaborðið þegar hann las fyrirsögnina, þá biðst ég afsökunar á því. En já það styttist í Torgið.

Ef að ég ætti að meta Stress-stigið þ.e.a.s. stress vegna tímaáætlunar og ógerðra framkvæmda þá myndi ég skjóta á 6 af 10. Þetta ætti að hafast á þessum 12 dögum en ljóst er að unnið verður fram á kvöld og jafnvel lengur til þess að þetta náist.

Þetta verður lúxus. Menn þurfa ekki að labba út í slagviðri vetrarins heldur spóka sig bara í Tröð á leið í Gimli. Háskólatorg tengir saman byggingar háskólans og gerir skólann heilsteyptari. 

Ætli mesti lúxusinn verði ekki að fá heitan mat í slíku torgi enda hafa menn hingað til einungis etið sómasamlokur og drukkið svart kaffi úr plastmálum.

Áfram Háskólatorg !

Jólagjöfin í ár - SPSS

Áhugi á tölfræði fer vaxandi í þjóðfélaginu og því er SPSS gagnavinnsluforritið jólagjöfin í ár. Nú geta menn byrjað að stunda rannsóknir heima í stofu.

Hvert er sambandið milli á milli sparnaður/ráðstöfunartekjur og greindarvísitölu ?

Jólagjöfin í ár

Playlistinn hans gamla góða Villa

Playlistinn hans gamla góða Villa

Barði Jóhannsson

"I don't like boxing and sports like, you know, mud wrestling and chess. I think it's too brutal. All those sports, they are all about killing." 

Who Is Bardi? (Part 1)

Who Is Bardi? (Part 2)

Who Is Bardi? (Part 3) 

Meistari Barði. Mæli með þessari mynd. 5 stjörnur.